Die beste Altersvorsorge für jedes Alter

In jungen Jahren studieren Sie meist noch, befinden sich in der Ausbildung oder sammeln erste Erfahrungen in der Arbeitswelt. Zwischen 20 und 29 Jahren ist das Arbeitsleben noch unbeständig. Viele sind zudem ledig, haben noch keine Kinder und sind sich auch noch nicht sicher, wo sie ihr Lebensweg hinführen wird. Eines haben junge Menschen aber gemeinsam: Das Einkommen befindet sich meist im unteren Bereich und die Altersvorsorge muss gut durchdacht sein.

Eine flexible private Altersvorsorge ist meist die beste Lösung für junge Menschen. Sie können den Sparbetrag selbst auswählen und haben die Möglichkeit, ihr Geld in Anlageprodukte mit hoher Renditechance zu investieren. Dies birgt zwar Risiken durch schwankende Kurse, die lange Laufzeit gleicht diese jedoch aus. Auch eine Riester Rente kann für Auszubildende infrage kommen. Denn durch ihr niedriges Gehalt zahlen sie häufig nur den Mindestbeitrag von 60 Euro, um die volle Förderung zu erhalten. Sind sie kinderlos, bekommen sie aber nur einen Zuschuss für sich selbst. Eine betriebliche Altersvorsorge empfiehlt sich nur, wenn kein Arbeitgeberwechsel vorgesehen ist. Meist wechseln Auszubildende nach der Ausbildung oder einigen Berufsjahren den Betrieb. Dann kann die bAV ein Nachteil sein, da der neue Arbeitgeber den bestehenden Vertrag nicht übernehmen muss.

Mit 30 Jahren bleiben noch mindestens genauso viele Jahre, um für das Rentenalter zu sparen. Gleichzeitig ist das Einkommen meist höher und das Arbeitsleben weist mehr Beständigkeit auf. Außerdem befinden sich viele in der Familienplanung oder haben diese bereits abgeschlossen. Daher ist die Auswahl der besten Altersvorsorge ab 30 größer als für nachfolgende Altersgruppen.

Für Familien ist die Riester Rente interessant. Denn die Sparer erhalten nicht nur Zulagen für sich selbst, sondern auch für kindergeldberechtigte Kinder. Dadurch können sich die Zuschüsse für eine Familie mit drei Kindern schnell auf über 1.000 Euro im Jahr belaufen. Auch die betriebliche Altersvorsorge kann in Betracht gezogen werden. Vor allem dann, wenn sich der Arbeitgeber am Vermögensaufbau beteiligt.

Durch die Entgeltumwandlung entsteht der Vorteil, dass die Nettobelastung geringer ausfällt. Wie auch bei jungen Sparern empfiehlt sich außerdem die private Rentenversicherung ohne staatliche Förderung. Diese bietet ein hohes Maß an Flexibilität, indem sich Beiträge, Bezugsberechtigte und sogar die Auszahlungsform individuell anpassen lassen. Außerdem können Sparer ab 30 ihr Kapital in renditestarke Fondsprodukte investieren, da die lange Laufzeit ihr Kursschwankungsrisiko ausgleicht. Selbstständige und Gutverdiener profitieren hingegen von den Steuervorteilen der Rürup Rente. Auch der Kauf einer Immobilie gehört zur besten Altersvorsorge ab 30, da im Alter keine Miete anfällt.
Wer in verzinste Produkte investiert, profitiert über einen langen Zeitraum vom Zinseszinseffekt.

Wer in jungen Jahren mit dem Sparen beginnt, hat höhere Renditechancen und profitiert länger vom Zinseszinseffekt. Aber auch mit 40 Jahren gibt es die beste Altersvorsorge. Dieser Lebensabschnitt kann sogar von Vorteil sein. Denn die Chancen stehen gut, einen sicheren Job zu haben, finanziell stark aufgestellt zu sein und womöglich bereits eine Immobilie abbezahlt zu haben.

Auch mit 40 Jahren stehen Ihnen die Türen der Altersvorsorge offen. Sie können eine staatlich geförderte Riester Rente abschließen oder als Gutverdiener oder Selbstständiger von den Steuervorteilen der Rürup Rente profitieren.

Bei Arbeitnehmern kann eine betriebliche Altersvorsorge rentabel sein, wenn sich der Arbeitgeber beteiligt. Mit 40 Jahren sollte der Sparbeitrag entsprechend höher sein als in jungen Jahren, womit aufgrund der Entgeltumwandlung eine geringere Nettobelastung anfällt. Keine staatliche Förderung sieht die private Rentenversicherung vor, die als Fonds- oder klassisches Produkt abgeschlossen werden kann. Dafür ist sie flexibel und es muss im Rentenalter nur der Ertragsanteil versteuert werden. Da bis zum Rentenbeginn etwa 27 Jahre und weniger verbleiben, sollte die Kapitalanlage nicht nur in risikoreiche Anlageformen erfolgen, sondern auch sicherheitsorientiert sein.

Mit 50 Jahren steht der Rentenbeginn kurz bevor. Dennoch können Sie die verbliebenen 17 Jahre nutzen, um für das Rentenalter zu sparen. Hierbei empfiehlt es sich aber, sichere Produkte zu wählen.

Ein Immobilieninvestment lohnt sich mit 50 Jahren meist nicht mehr, da diese ihre Rendite erst nach 20 bis 30 Jahren abwerfen. Allerdings kann eine betriebliche Altersvorsorge wie auch die Rürup Rente für den Vermögensaufbau genutzt werden.

Rentabler als die Riester Rente, die in der kurzen Zeit kaum Rendite erbringt, ist die private Altersvorsorge. Allerdings müssen Sparer ab 50 Jahren unabhängig von dem Altersvorsorgeprodukt einen vergleichsweise hohen Beitrag aufbringen, um die Rentenlücke im Alter zu schließen.
Bei Fondsprodukten ist es ratsam, in sicherheitsorientierte Anlagen zu investieren. Denn Kursschwankungen lassen sich über den verhältnismäßig kurzen Zeitraum nur schwer ausgleichen.