Was kostet eine Gewerbeversicherung und was deckt diese ab?

Die Selbstständigkeit bedeutet für viele Freiheit, aber eben immer auch ein hohes persönliches und finanzielles Risiko. Daher ist es wichtig, den Weg zum eigenen Gewerbe frühzeitig zu planen und den Betrieb von Beginn an ausreichend zu versichern. Was eine Gewerbeversicherung (auch Firmenversicherung genannt) genau absichern sollte, lässt sich nicht pauschal beantworten. Relevant sind hier die Art des Betriebes und daraus abzuleitende mögliche Schadensfälle. Hier unterscheiden sich die Risiken teils erheblich voneinander. Gewerbeversicherungen sind im Optimalfall genau auf den Bedarf des jeweiligen Versicherungsnehmers zugeschnitten – vergessen nichts und sichern nicht zu viel ab.

Die Gewerbeversicherung ist keine Einzelversicherung wie die Haftpflicht oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Spricht man von der Gewerbeversicherung ist damit eigentlich ein Paket von mehreren Versicherungen gemeint, das für eine selbstständige Tätigkeit mit Gewerbe abgeschlossen wird. Ziel ist es, das Unternehmenseigentum und Schadensansprüche Dritter abzusichern. Dazu zählen bei der Gewerbeversicherung Pflichtpolicen oder die spezielle Gewerbeversicherung Kleingewerbe. Versicherungsprofis wissen genau, was Existenzgründer und Selbstständige in den jeweiligen Berufen an Versicherungsschutz brauchen. Hier beleuchten wir für Sie die wichtigsten gewerblichen Versicherungen. Wer benötigt welchen Versicherungsschutz und mit welchen Beitragshöhen ist zu rechnen?

Von der Gründung an sollte eine ausreichende betriebliche Absicherung durch den Abschluss verschiedener Versicherungen für das Unternehmen bestehen.
Firmenversicherungen konzentrieren sich im Allgemeinen auf diese drei Bereiche:

Grundsätzlich ist die Absicherung durch eine Gewerbeversicherung abhängig von der Branche. So benötigen Haarstudios einen anderen Schutz als Restaurants oder Tischlereien.

Was häufig etwas unter dem Radar läuft, sind neben den geschäftlichen die persönlichen Risiken, die es gilt abzusichern. Zu den persönlichen Risiken des Betriebs gehören insbesondere:

Zum Gesamtpaket der Gewerbeversicherung gehören daher auch eine
private oder gesetzliche Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, gesetzliche oder private Altersvorsorge etc. dazu.

So individuell die Gewerbeversicherung für ein Unternehmen aufgestellt werden muss, so individuell sind auch die Beiträge bzw. Kosten. Für Versicherer geht es dabei immer um das zu versichernde Risiko. Steigt es, steigen mit ihm die Beiträge bzw. Gesamtkosten.

Versicherer machen eine Menge möglich. Im Prinzip lässt sich wohl fast alles versichern. Ob man den Schutz in der spezifischen Branche wirklich braucht, können unsere Experten einschätzen und Sie dazu ausführlich beraten. Letztlich entscheidet auch Ihr Budget, welchen Schutz Sie sich leisten können.

Die einzelnen Bausteine der Gewerbeversicherung weisen naturgemäß unterschiedliche Beitragshöhen auf. Folgendes Beispiel zeigt die ungefähren jährlichen Kosten für ein Gastronomieunternehmen mit einem Jahresumsatz von knapp 400.000 Euro:

Ob die Gewerbeversicherung noch aktuell ist, sollte regelmäßig evaluiert werden. Ein (professioneller) Vergleich zeigt leicht, ob Ihr Unternehmen gut UND günstig versichert ist, also ob ein Wechsel der Versicherung bessere Leistungen und günstigere Prämien bedeuten würde.