Was Sie bei Ihrer Kfz-Versicherung und einem eventuell möglichen Wechsel beachten sollten

Der im Vertrag Ihrer Kfz-Versicherung vereinbarte Fahrerkreis, d.h. die Personen, die das Fahrzeug (regelmäßig) fahren dürfen, wirkt sich ganz erheblich auf die Höhe des Versicherungsbeitrags aus! Wer Fahranfänger ans Steuer lässt, zahlt schnell den doppelten Beitrag und auch „ältere“ Fahrer führen schnell zu deutlichen Beitragsaufschlägen für die eigene Kfz-Versicherung.
Sollte ein im Versicherungsvertrag nicht vereinbarter Fahrer einen Schaden verursachen, kann der Versicherer i.d.R. Beiträge nachfordern und/oder es wird eine Vertragsstrafe fällig.

Das Rabattsystem der Schadenfreiheitsklassen (SF-Klasse) ist umfangreich und komplex. Mit einer hohen Schadenfreiheitsklasse profitieren Kunden, die lange schadenfrei mit Ihrem Fahrzeug unterwegs sind, von besonders günstigen Beiträgen bei der Kfz-Versicherung.

Die jährliche Fahrleistung beeinflusst den Beitrag der Kfz-Versicherung deutlich! Fahren Sie beispielsweise statt 15.000 km nur 10.000 km jährlich, führt dies zu durchschnittlichen Beitragsreduzierungen von 8 %. Die Versicherungsgesellschaften legen ihren Tarifen zudem auch unterschiedliche Staffel-Einteilungen der jährlichen Fahrleistung zugrunde.

Sinnvolle Einsparungen bei der Kfz-Versicherung lassen sich auch durch die Wahl der passenden Selbstbeteiligung in der Vollkasko- und Teilkaskoversicherung erzielen!

In der Teilkaskoversicherung empfehlen wir i.d.R. einen Selbstbehalt in Höhe von 150,- €, da sich dieser statistisch gesehen, bei den meisten Kfz-Versicherungsverträgen lohnt. Die Beitragsersparnis gegenüber einem Vertrag ohne Selbstbehalt beträgt durchschnittlich 18 %.

In der Vollkaskoversicherung fahren Sie i.d.R. mit einem Selbstbehalt in Höhe von 300,- € gut. Die Beitragsersparnis gegenüber einem Vertrag ohne Selbstbehalt beträgt durchschnittlich 26 %. In der Vollkaskoversicherung kann aber durchaus auch eine deutlich höhere Selbstbehalt Sinn ergeben. Es kann sich nämlich „lohnen“ einen Vollkaskoschaden überhaupt nicht über die Versicherung abzurechnen, damit der Schadenfreiheitsrabatt nicht zurückgestuft wird. Im Einzelfall kann es viel günstiger sein, den Schaden selbst zu bezahlen, als in den Folgejahren deutlich höhere Beiträge aufgrund der Rückstufung zu bezahlen. Die gewählte Selbstbeteiligung sollten Sie dann aber im Schadenfall auch liquide verfügbar haben.

Wenn Sie einen Unfall verursachen und von Ihrer Kfz-Versicherung regulieren lassen, erfolgt im Folgejahr eine Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse. Das Zurückstufen führt zu höheren Beiträgen und wirkt sich über Jahre aus! Diesem Effekt können Sie entgegenwirken, indem Sie entweder den Schaden selbst übernehmen (siehe auch die Ausführungen bei der Selbstbeteiligung) oder aber in Ihrem Vertrag der Kfz-Versicherung einer Entlastung der Rückstufung im Schadensfall vereinbaren. Dabei handelt es sich um eine Zusatzoption, die viele Versicherer anbieten. Wer mit diesem Schutz fährt, hat mindestens einen Schaden pro Jahr frei – in einigen Tarifen ist sogar mehr als ein gemeldeter Schaden pro Jahr erlaubt. Ihr Schadenfreiheitsrabatt wird dann nicht herabgestuft und Sie verlieren Ihren guten Schadenfreiheitsrabatt nicht (allerdings steigen Sie auch nicht in eine höhere Schadenfreiheitsklasse auf).

Den Schutz des Rabatts lassen sich die Versicherer aber auch mit einem Beitragszuschlag von durchschnittlich 23 % gut bezahlen! Für Fahrer mit guten Schadenfreiheitsklassen und niedrigen Gesamtbeiträgen lohnt sich diese Option meist nicht, da bei diesen die Beitragszuschläge nach einem Schaden auch nicht so hoch ausfallen.

Die Zahlweise Ihres Versicherungsbeitrags hat einen nicht zu unterschätzenden Effekt auf Ihren Versicherungsbeitrag. Wer seine Autoversicherung jährlich im Voraus bezahlt, spart im Durchschnitt 9 % des Jahresbeitrags ein, da die Versicherer Ratenzahlungszuschläge berechnen.

Durch eine Werkstattbindung können Sie im Durchschnitt eine Beitragsersparnis in Höhe von 10 % erzielen. Im Gegenzug dürfen Sie im Schadenfall Reparaturen nur in den Partnerwerkstätten des Versicherers durchführen lassen! Wenn Sie einen Schaden nicht bei der Partnerwerkstatt reparieren lassen, müssen Sie in der Regel einen Teil der Reparaturkosten selbst tragen und/oder eine Vertragsstrafe (z.B. Erhöhung der vereinbarten Selbstbeteiligung) zahlen. Unter Umständen wird sogar der gesamte Rabatt rückgängig gemacht.