Wie funktioniert eine Lebensversicherung?

Was in amerikanischen Filmen häufig so spannungsreich thematisiert wird, ist in der Realität eine schmerzhafte wie wichtige Angelegenheit: der Abschluss einer Lebensversicherung. Genauso wenig wie die eigene Beerdigung möchten die meisten auch nicht gern näher über das eigene Ableben nachdenken, geschweige denn eine Versicherung darauf abschließen. Vernünftig ist es für viele allemal. Denn, wenn der Hauptverdiener einer Familie stirbt oder die Unternehmensgründerin als eine Hälfte eines Führungsduos überraschend dahinscheidet, kann es für die Zurückbleibenden schnell an die finanzielle Existenz gehen.

Für den Abschluss einer Lebensversicherung kommen in erster Linie zwei Arten in Frage: Die reine Risikolebensversicherung (RLV) und die Kapitallebensversicherung (KLV) mit einem Sparanteil als zusätzliche Altersvorsorge. In der folgenden Übersicht werden beide Arten von Verträgen der Lebensversicherung kompakt vorgestellt:

Für viele ist die Gründung der Familie, die Geburt des ersten Kindes oder der Kauf der gemeinsamen Immobilie der richtige Zeitpunkt, eine Lebensversicherung abzuschließen. Die Lebensversicherung gehört zu den grundsätzlich sinnvollen Versicherungen, die teilweise z. B. bei vielen Kreditverträgen sogar Voraussetzung der Banken sind, den Kredit zu gewähren.

Darüber hinaus sorgt der bei allen Lebensversicherungen beinhaltete Todesfallschutz für das wichtige Gefühl von Sicherheit. Mit der finanziellen Unterstützung im Rücken kann in Ruhe getrauert und das Leben neu sortiert werden. Niemand muss befürchten durch eine Versorgungslücke, den gewohnten Lebensstandard aufgeben zu müssen oder das eigene Zuhause sowie das Unternehmen durch den Tod des Geschäftspartners zu verlieren.

Wie hoch die Beiträge für die Lebensversicherung ausfallen, hängt nicht nur von der gewünschten Versicherungssumme und dem Alter ab, sondern auch vom aktuellen Gesundheitszustand. So zahlen Raucher für denselben Vertrag bei demselben Versicherer mehr als Nichtraucher. Bevor der Vertrag unterschrieben wird, stellt der Versicherer mit einigen Fragen zur Gesundheit das individuelle Risiko fest. Hier wird vor allem nach Vorerkrankungen und Behandlungen innerhalb der letzten Jahre gefragt.

2022 bestanden in Deutschland insgesamt rund 81,8 Millionen Lebensversicherungen. Auch, wenn die Zahl seit zwanzig Jahren sinkt, gehört die Lebensversicherung immer noch zu den beliebten Optionen der Alters- und Hinterbliebenenvorsorge. Davon machen 58,4 Prozent private Rentenversicherungen, 25,2 Prozent Kapitallebensversicherungen und 16,4 Prozent Risikolebensversicherungen aus. Während der Anteil der Risikolebensversicherung seit in etwa 1990 stabil blieb, hat sich das Verhältnis der Kapitallebensversicherung (1990: 83,7 Prozent) zur privaten Rentenversicherung (1990: 2,2 Prozent) komplett verschoben.

Gerade, weil das Thema Lebensversicherung emotional wie inhaltlich herausfordernd ist, lohnt es sich, auf fachliche Unterstützung zu setzen. Auch um diese To Do einfach so schnell wie möglich abhaken zu können. In einer professionellen Beratung wird schnell klar, was Sie brauchen und wie Sie Ihre Versorgungslücke am besten und günstigsten schließen können. Gern sprechen wir mit Ihnen über Ihre vielfältigen Optionen!