Sowohl Vermögen als auch einen Plan zu haben bzw. beides anzustreben, ist absolut sinnvoll. Gerade, wenn es um die Altersvorsorge geht, kann man nie früh genug damit beginnen, sich Gedanken zu machen und nach geeigneten Vorsorgeprodukten zu schauen. Es geht um die finanzielle Absicherung, die auch dann „wasserdicht“ sein soll, wenn Unfälle, Krankheiten, Jobverluste etc. die Lebenspläne durchkreuzen. Dafür braucht es neben einer
privaten Altersvorsorge zur Vermögensbildung weitere Absicherungsmöglichkeiten mit Bausteinen für Themen wie Pflege, Arbeitskraftverlust, Hinterbliebenenschutz etc. Diese können jeweils separat abgeschlossen werden; es gibt aber auch Kombiangebote mit integrierten Lösungen.
Sparen steht bei den meisten Erwachsenen auf ihrer persönlichen Liste der Vorsätze ganz weit oben. Geld zurückzulegen, das vom Gehalt nach Abzug aller Ausgaben regelmäßig übrigbleibt, ist der erste Schritt zum Vermögensaufbau. Es gewinnbringend zu verzinsen, der nächste. Schon allein aufgrund der Inflation, die in den letzten Jahren Rekordwerte erreichte, sollte darauf geachtet werden, dass der Sparbetrag anwächst.
Es lohnt sich,
früh mit dem Sparen anzufangen. Selbst
kleinere Beträge, die man sich
während der Ausbildung oder des Studiums häufig vom Mund abspart, können auf lange Sicht zu einem ansehnlichen Vermögen werden oder für die Altersvorsorge zurücklegt wird. Hier gilt es, die schwierige Aufgabe zu meistern, einerseits möglichst zu sparen bzw. zu investieren und andererseits liquide zu bleiben für nötige Anschaffungen oder unvorhergesehene Ausgaben wie eine neue Waschmaschine. Drei bis vier Monatsgehälter sollten kurzfristig als Notgroschen verfügbar sein.
Mit den richtigen Investments lässt sich das Kapital vermehren. Bewährte kurz- bis mittelfristige Geldanlagen sind beispielsweise
Tagesgeld und
Festgeld. Hier sind die Ersparnisse durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Auf langfristige Sicht überzeugen z. B. Geldanlagen wie
Aktienfonds, die je nach Risikoorientierung ein höheres Renditepotenzial bieten und für die man einmalige Geldanlagen oder Sparpläne nutzen kann. Hier sind Indexfonds, die sogenannten
ETFs, in der Regel günstiger als aktiv verwaltete Fonds. Gute Online-Depots kommen sogar häufig ganz ohne Gebühren aus.
Auch der Staat unterstützt Beschäftigte bei der Vermögensbildung mit unterschiedlichen Optionen. Hier kommen – dank der zuletzt deutlich angehobenen Einkommensgrenzen – für die Mehrheit vermögenswirksame Leistungen (Arbeitnehmersparzulage), für Bausparer die Wohnungsbauprämie sowie die betriebliche Altersvorsorge in Frage.
Auch, wer sich auf unkomplizierte Finanzprodukte beschränkt, kann mit wenig Aufwand und einem soliden Plan Vermögen aufbauen.
Den Vermögensaufbau mit einem Sicherheitsplan zu verknüpfen ist ein relativ modernes Vorsorgekonzept. Der Gedanke dahinter ist, dass die private Altersvorsorge wie z. B. eine Rentenversicherung mit weiteren Absicherungsmöglichkeiten kombiniert wird – die Verträge also gebündelt werden. Dieser individuell zusammenstellbare Sicherheitsplan soll die Versicherten vor den Folgen der wichtigsten Lebensrisiken schützen:
Tatsächlich können solche, aus mehreren Bausteinen gebündelte, Policen Steuervorteile aufweisen. Dennoch sind diese Versicherungskombis unter Experten umstritten. Wer an einem Rundum-sorglos-Paket interessiert ist und – einmal abgeschlossen seine Altersvorsorge in Sack und Tüten wissen will – ist mit einem Kombiangebot grundsätzlich gut beraten.
Häufig ist es empfehlenswerter – um beim Klassiker zu bleiben – Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung zu entkoppeln. Also statt in eine Rentenversicherung mit integriertem Berufsunfähigkeitsschutz einzuzahlen, am Kapitalmarkt z. B. in einen ETF-Sparplan zu investieren und eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Der Verbraucherschutz raten grundsätzlich dazu, Versicherung und Vermögensaufbau zu trennen.
Die Frage ist hier: Wie viel Schutz darf es denn sein für Ihr Sicherheitsgefühl und Ihr Budget? Die Versicherungsbranche hält dafür verschiedene Produkte und Konzepte bereit wie den Vermögensaufbau und Sicherheitsplan. Mit unserer Hilfe erarbeiten Sie sich eine langfristige Strategie für Ihren Vermögensaufbau – mit oder ohne Sicherheitsplan, aber mit Sicherheit kosteneffizient und passgenau nach Ihren Wünschen.
In einer professionellen Beratung wird schnell klar, was Sie brauchen und wie Sie Ihre Versorgungs- und Sicherheitslücke am besten und günstigsten schließen können. Gern sprechen wir mit Ihnen über Ihre vielfältigen Optionen!
