Das Wichtigste über den Vermögensaufbau als Frau auf einen Blick
Viele Frauen sind unsicher, wenn es um Geldanlagen und Vermögensaufbau geht, obwohl sie nachweislich ein gutes Gespür für Finanzen haben und mit Geld tendenziell besser umgehen als Männer
Female Finance – der Vermögensaufbau für Frauen muss meist nur einfach begonnen werden: aktiv werden heißt informieren, sondieren und investieren
Es gibt viele Optionen, wie man in jedem Alter anfangen kann für das Alter finanziell vorzusorgen – ab kleineren Beträgen und mit überschaubaren Risiken
Darum sollten Frauen aktiv Vermögen aufbauen
Im Zeitraum Anfang März findet jährlich der Equal Pay Day statt, der symbolisch daran erinnert, dass Frauen immer noch weniger verdienen als Männer. Bis zu diesem jährlich neu festgelegten Datum müssen Frauen nämlich arbeiten, um das zu verdienen, was Männer bereits bis zum vergangenen Jahresende verdient haben. Frauen arbeiten mehr zugunsten der Familie und des Haushalts in Teilzeit oder geben sogar zum Wohle ihrer Lieben ihre Karriere ganz auf. Diese sogenannte Care Arbeit tun sie weitgehend unbezahlt und zu wenig anerkannt.
Die Einkommensunterschiede summieren sich über das Arbeitsleben bis zur ebenso niedrigeren Rente auf. Wer weniger in gesetzliche oder private Rente einzahlt, erhält im Ruhestand auch weniger. Frauen sind daher viel stärker von Altersarmut betroffen, was eine aktuelle Erhebung der Deutschen Rentenversicherung (März 2024) bekräftigt:
Durchschnittliche Rente 2022 in Deutschland
Frauen
863 Euro
Männer
1.295 Euro
Geld anlegen ist in Familien meist Sache der Männer. Doch die Zahl der Frauen, die ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen, wächst erfreulicherweise. Laut dem Deutschen Aktieninstitut (DAI) waren 2022 rund 800.000 Menschen mehr am Aktienmarkt aktiv als noch im Vorjahr, davon 482.000 Frauen gegenüber „nur“ 338.000 Männern. Viel mehr Frauen streben nach finanzieller Unabhängigkeit, die z. B. über einen Vermögensaufbau zu erreichen ist.
Vermögensaufbau für Frauen: Wie man am besten anfängt
Überblick verschaffen: Welchen Betrag kann ich anlegen? In einem (digitalen) Haushaltsbuch (Buch, Rechner, App) regelmäßige und gelegentliche Ausgaben dokumentieren und verfügbares Kapital identifizieren. Kostenlose Haushaltsbuch-Apps helfen dabei, die Ausgaben zusätzlich zu kategorisieren.
Unser Tipp:
Auf Notgroschen achten! Zum Vermögensaufbau gehört auch, auf Notfälle wie Arbeitslosigkeit, kaputte Haushaltsgeräte, Auto-Reparaturen etc. vorbereitet zu sein. Ungefähr zwei bis drei Monats-Nettogehälter sollten z. B. auf einem Tagesgeldkonto stets zur Verfügung stehen. Mit einem Notgroschen im Rücken, sind Sie nicht darauf angewiesen Aktien bei schlechter Kurslage mit Verlusten zu verkaufen, weil Sie das Geld benötigen.
Schulden tilgen: Bevor es mit dem Investieren losgehen kann, sollten bestehende Schulden wie laufende Ratenkredite (Konsumkredite für Reise, Möbel, Elektrogeräte etc.) zunächst getilgt werden. Der einfache Grund lautet: Zinsen für Ratenkredite – vor allem Dispokredite – sind in der Regel höher als Zinsen für Geldanlagen. Eine Ausnahme bilden Immobilienfinanzierungen, die dem Vermögensaufbau dienen, wenn am Ende ein unbelastetes Haus oder eine Wohnung für ein günstiges Wohnen im Alter zur Verfügung steht.
Unser Tipp:
Das geht gleichzeitig! Wenn Sie beispielsweise 100 Euro monatlich zur Verfügung haben, können Sie jeweils die Hälfte für Notfälle zurücklegen und für die Schuldentilgung verwenden.
Ausgleich vereinbaren: Mit dem Partner vereinbaren, dass es einen finanziellen Ausgleich für die Care Arbeit gibt. Dass dieser berechtigt ist, wird spätestens spürbar, wenn einmal aufgerechnet wird, mit welchem finanziellen Einsatz die Arbeitskraft von Müttern ersetzt werden müsste: Reinigungskraft, Babysitter, Fahrdienst, Einkaufshilfe etc. Wobei das Mental Load, also die ständigen unsichtbaren Planungs- und Koordinierungsaufgaben, die typischerweise und mehrheitlich Frauen übernehmen unbezahlbar sind: Termine für Schule, Kurse, Geburtstage von Kindern und Familie im Blick behalten, Einkaufsliste, Beziehungspflege, das Auffangen der Bedürfnisse und Befindlichkeiten aller Beteiligten …
Es ist nie zu spät, finanziell vorzusorgen, aber tatsächlich lohnt es sich, möglichst früh in das Metier einzusteigen, um vom Zinseszins effektiv zu profitieren. Dieser funktioniert so, dass die Zinsen, die für das angelegte Geld erwirtschaftet wurden, im nächsten Jahr mit verzinst werden.
Los gehts: Vermögensaufbau für Frauen
Hier ein paar Anlagetipps und bewährte Wege, wie Frauen finanziell unabhängig(er) werden können:
ETF (Exchange Traded Fund = börsengehandelter Indexfonds)
ETFs sind vereinfacht ausgedrückt Aktien und Fonds in einem Anlageprodukt. Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines großen Aktenindex wie z. B. den Deutschen Aktienindex (DAX) ab. Der Vorteil: Anlegerinnen müssen nicht auf die gute Entwicklung einzelner Unternehmen hoffen, sondern haben mit einem ETF wie dem DAX automatisch in 40 der größten deutschen börsennotierten Unternehmen investiert.
Schon mit kleinen Beträgen z. B. ab 1 Euro monatlich ist eine breite Streuung der Wertpapiere erreicht und das Risiko von Verlusten verringert. Sparpläne ab 25 oder 50 Euro lohnen sich entsprechend mehr. ETFs eignen sich für den langfristigen Vermögensaufbau. Die geringen Gebühren für die Kontoführung und Verwaltung und die transparente Anlagestrategie machen ETFs besonders attraktiv.
(Einzel-)Aktien
Bei der Investition in Aktien kann mehr Rendite rausspringen, sie ist aber auch risikoreicher. Wichtig ist es hierbei, sich vorab sorgfältig zu informieren und den Kurs zu verfolgen. Inzwischen gibt es einige Blogs und Podcasts, die den Vermögensaufbau für Frauen thematisieren.
Der wichtige Anlangegrundsatz hier lautet: Mehr Rendite bedeutet in aller Regel auch mehr Risiko! Während beispielsweise Tages- oder Festgeldkonten meist nur gering verzinst werden, sind sie auch als Spareinlage durch den staatlichen Einlagensicherungsfonds geschützt. Gerät eine Bank allerdings in finanzielle Schieflage, sichert der Staat 100.000 Euro pro Sparerin ab.
Welche Form des Vermögensaufbaus ist für welche Risikobereitschaft geeignet?
Dieser Überblick listet geeignete Geldanlagen nach ihrem Risiko auf:
Geldanlagen mit geringer Gewinnchance und wenig Risiko
Sparbuch
Tages- und Festgeldkonto
ETFs (Risikoklasse 1 und 2)
Gold
Immobilien
Pfandbriefe
Genossenschaftsanteile
Geldanlagen mit höherer Gewinnchance und höherem Risiko
Wertpapiere wie Aktien
ETFs (Risikoklasse 3 bis 5)
Kryptowährungen wie Bitcoin
Crowdinvesting
Viele Frauen verlassen sich in Geldangelegenheiten und finanzieller Vorsorge immer noch (zu sehr) auf ihren Partner. Mit kleinen monatlichen Beträgen können Frauen finanziell unabhängig(er) werden und ein kleines Vermögen fürs Alter aufbauen.
Welcher Anlagetyp sind Sie? Sicherheitsorientiert, ausgewogen oder renditeorientiert?
Sie möchten lieber mit fachlicher Unterstützung investieren? Eine Online-Vermögensverwaltung kann Ihnen dabei helfen, offene Fragen zu beantworten, Ihre Optionen kennen zu lernen, Ihre Investment-Ideen umzusetzen. In einer professionellen Beratung wird schnell klar, was Sie brauchen und wie Sie z. B. ein individuelles ETF-Portfolio am effektivsten und günstigsten aufbauen können.
